Рефинансирование — это процесс, при котором вы заменяете существующее долговое обязательство новым, имеющим другой срок и процентную ставку. Перед рефинансированием следует учесть несколько моментов, включая расходы и варианты. Важно понимать процесс и убедиться, что вы выбрали правильного кредитора.

Лучшие способы рефинансирования ипотеки в 2022 году Лучшее рефинансирование - недостатки рефинансирования ипотечного кредита

Расходы

Расходы на рефинансирование могут различаться у разных кредиторов и в разных штатах. Вам следует ознакомиться с руководством для потребителей по расходам на урегулирование, чтобы получить представление о том, чего ожидать. Большинство кредиторов требуют оценку дома, чтобы определить текущую стоимость и капитал в доме.

Это может стоить от 300 до 500 долларов и должно быть оплачено во время подачи заявки на новую ипотеку. Согласно https://www.refinansiere.net/beste-refinansiering-lav-rente/, расходы на закрытие являются единовременными и могут составлять несколько тысяч долларов. В зависимости от вашей ситуации эти расходы могут быть оплачены во время закрытия или включены в новый остаток по кредиту.

Понимание этих расходов поможет вам определить, подходит ли вам рефинансирование. Перед рефинансированием ипотеки вам следует поговорить с несколькими кредиторами, чтобы сравнить процентные ставки и условия. Возможно, удастся договориться о расходах на закрытие и других сборах в обмен на более низкие ежемесячные платежи.

Если вы можете сэкономить сотни долларов в месяц на вашей текущей ипотеке, рефинансирование может быть для вас лучшим вариантом. Однако помните, что деньги, которые вы сэкономите в конечном итоге, могут не покрыть расходы на рефинансирование. Еще одна статья расходов на рефинансирование — это частное ипотечное страхование, которое дорого обходится домовладельцам.

Если вы хотите избавиться от частной ипотечной страховки или перейти от ипотеки с плавающей ставкой к ипотеке с фиксированной ставкой, рефинансирование может быть для вас лучшим вариантом. Однако рефинансирование может быть дорогостоящим, если вы не можете внести необходимые изменения для снижения процентной ставки. Кроме того, если вы планируете продать свой дом в течение нескольких лет, экономия может перевесить расходы на рефинансирование.

Параметры

Рефинансирование вашего дома может быть хорошим вариантом, если вы хотите получить дополнительные деньги на проекты по улучшению дома. Это также может помочь вам снизить процентные ставки по вашей существующей ипотеке. Существует несколько вариантов рефинансирования, которые доступны вам, если у вас хорошая кредитная история. Первый шаг — оценить вашу текущую ипотеку.

Варианты рефинансирования различаются в зависимости от вашего возраста, стоимости дома и остатка по вашей текущей ипотеке. Эти факторы могут повлиять на процентную ставку по любому типу кредита. Большинство потребителей думают об обычном кредите при рефинансировании.

Например, кредиты с переменной ставкой дороже в условиях растущих ставок. Когда вы рефинансируете свой дом, у вас должно быть достаточно средств для покрытия расходов на закрытие. У вас также должно быть не менее 20% собственного капитала в вашей собственности. Собственный капитал означает, что вы выплатили ипотеку.

Кредитор также рассмотрит соотношение вашего долга к доходу, которое является мерой того, сколько вы должны по сравнению с вашим доходом. В идеале это соотношение должно составлять около 36% от вашего ежемесячного дохода. Рефинансирование вашего дома может помочь вам выбраться из долгов и улучшить свой дом. Вы можете погасить долги с высокими процентами с помощью рефинансирования наличными и использовать деньги для улучшения дома.

Требования к кредитному рейтингу

Когда вы хотите рефинансировать ипотеку, ваш кредитный рейтинг является важнейшим компонентом. Однако некоторые кредиторы и типы кредитов имеют разные требования к минимальному кредитному рейтингу. Например, программа VA не требует минимального кредитного рейтинга, но многие кредиторы захотят увидеть минимальный рейтинг не менее 600.

Кроме того, кредиторы могут также иметь более высокие требования к баллу FICO для программы FHA. Рефинансирование может быть сложным, если у вас плохая кредитная история, но ее можно быстро повысить. Один из лучших способов сделать это — вовремя оплачивать счета, так как это поможет вам создать положительную историю платежей.

Вам также следует попробовать использовать меньшую часть вашего кредитного лимита. Также можно получить бесплатный отчет о кредитном рейтинге в онлайн-сервисе, чтобы вы могли видеть, как меняется ваш кредитный рейтинг. Регулярно отслеживая свой кредитный рейтинг, вы можете убедиться, что ваш кредитный рейтинг на правильном пути, и можете договориться о лучшей для вас ставке. Если ваш кредитный рейтинг все еще слишком низок для рефинансирования, вы можете рассмотреть возможность добавления поручителя с более высоким кредитным рейтингом.

Это увеличит ваши шансы на одобрение. Однако важно отметить, что у вас должен быть поручитель, если вы хотите рефинансировать ипотеку. Этот человек должен быть в состоянии понять условия кредита. Этот поручитель разделит ответственность за кредит, поэтому важно обсудить все детали этой договоренности.

Кредиторы

При рефинансировании ипотеки на жилье важно сравнивать кредиторов. Перед тем, как подать заявку на новый кредит, вам следует просмотреть свой кредитный отчет, чтобы определить свой текущий кредитный рейтинг. Таким образом, вы будете иметь представление о том, какие кредиторы подойдут для вашей ситуации. Также обязательно подумайте, предпочитаете ли вы фиксированную процентную ставку или плавающую.

Фиксированная процентная ставка предпочтительнее, если вы уверены, что сможете погасить свой кредит, в то время как плавающая ставка лучше, если вы не уверены. Одна из главных причин рефинансирования — снижение процентной ставки. Снижение процентной ставки — простой способ сэкономить деньги в течение срока кредита. Это особенно важно, если вы взяли свою текущую ипотеку десять или более лет назад.

Получение нового кредита по более низкой процентной ставке — это хороший способ воспользоваться более низкими процентными ставками, доступными сегодня. Ваш кредитор изучит стоимость вашего дома и сумму кредита, которую вы запрашиваете. Если соотношение кредита к стоимости слишком высокое, кредитор может не одобрить вашу заявку на кредит или предложить менее выгодные условия. Обязательно изучите все положения и условия вашего рефинансирования, прежде чем подписывать пунктирную линию.

Кредиты под залог жилья

Если вам нужен кредит на рефинансирование долга и у вас есть большой капитал в вашем доме, вас могут заинтересовать кредиты под залог жилья. Эти кредиты отлично подходят для консолидации долга и могут быть необеспеченными, поэтому вы можете получить к ним доступ, не подвергая свой дом риску.

Однако перед подачей заявления важно иметь подробный список своих доходов и расходов. Таким образом, вы будете знать, сколько вы можете себе позволить выплатить. Еще одна важная вещь, которую следует помнить, заключается в том, что быстрое одобрение не обязательно означает, что вы сможете получить большие суммы наличными.

Кредиты под залог жилья выдаются с использованием капитала вашего дома, который представляет собой разницу между вашим ипотечным балансом и текущей рыночной стоимостью. Это мера риска для кредиторов, и чем ниже коэффициент, тем лучше. Он рассчитывается путем деления остатка задолженности по вашей ипотеке на рыночную стоимость дома.

Большинство кредиторов требуют коэффициент 0,8 или меньше, чтобы претендовать на кредит под залог жилья. Рефинансирование вашего долга с помощью кредита под залог жилья может сократить ваши платежи или даже продлить срок вашего кредита. Однако этот вариант недоступен для людей с плохой кредитной историей или тех, у кого слишком много долгов. Чтобы упростить процесс, вы также можете рассмотреть рефинансирование с выводом наличных.

Кредиты под залог жилья предлагаются многими финансовыми учреждениями. Их можно использовать для консолидации долга, финансирования улучшения дома или даже оплаты высшего образования. Сумма, на которую вы претендуете, будет зависеть от вашего капитала в вашем доме, вашего финансового положения и ваших потребностей. Финансовое учреждение определит необходимую вам сумму денег, а также подходящую для вас процентную ставку и срок. Вы можете погасить кредит фиксированными ежемесячными платежами.

Рефинансирование с выводом наличных

Если вы заинтересованы в использовании капитала в вашем доме, рефинансирование с выплатой наличных может быть для вас лучшим вариантом. Этот тип кредита, который отличается от обычной ипотеки, позволяет вам получить доступ к наличным деньгам, которые вы можете погасить в течение периода от пяти до пятнадцати лет. Важно понимать, что вам придется выплачивать кредит по фиксированному графику, и что процентные ставки будут колебаться в зависимости от рыночных условий.

При рефинансировании с выплатой наличными вы также можете использовать деньги для улучшения своего дома. Это может увеличить стоимость вашего дома, а также может стать отличным способом консолидации долга. В результате ваша процентная ставка по ипотеке, скорее всего, будет ниже, чем ставки по долгам, которые вы в настоящее время платите по другим своим кредитам.

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование с выводом наличных, убедитесь, что у вас высокий кредитный рейтинг. Более низкие кредитные рейтинги могут привести к более высоким процентным ставкам, и вам, возможно, придется платить более высокие дисконтные баллы. Кредитор закажет оценку и работу по оформлению титула. Если вы получаете рефинансирование с выводом наличных, вам нужно будет получить новое страхование титула, поэтому обязательно получите скидку на нее и попросите об этом в письменной форме.