Тип IRA, ваш возраст и даже причина вывода средств могут повлиять на размер налога, который вам придется заплатить при снятии денег с IRA. Иногда ответ 0 — вы не должны платить налоги. В других ситуациях снимаемые вами деньги облагаются подоходным налогом. Если вы снимете деньги до того, как вам исполнится 5912, с вас потенциально могут взимать дополнительные расходы.

С другой стороны, по достижении определенного возраста вам, возможно, придется ежегодно снимать средства, а также платить налоги. Есть несколько мест, где можно открыть IRA, и множество альтернатив IRA, но в этой статье мы сосредоточимся на IRA Roth. Продолжайте читать, если хотите узнать больше о налогах, связанных с снятием средств Roth IRA.

Являются ли Roth IRA освобожденными от налогов?

Вы вносите свои деньги в Roth IRA после того, как они уже обложены налогом. Вы не платите налоги на деньги, которые вы снимаете, или на любую прибыль, которую получают ваши инвестиции, когда вы это делаете, что, скорее всего, произойдет после выхода на пенсию. Это действительно важное преимущество.

Деньги должны быть внесены в IRA и храниться не менее пяти лет, и вам должно быть не менее 59 с половиной лет, чтобы воспользоваться этим безналоговым снятием средств. Вы имеете право забрать свои взносы без уплаты каких-либо налоговых штрафов, если деньги нужны вам немедленно. Вы уже заплатили налог с этих денег, потому что они принадлежат вам.

Однако вы не можете получить доступ к какой-либо инвестиционной прибыли. Ведите подробный учет всех денег, снятых до достижения 5912-летнего возраста, а если вы снимаете досрочно, попросите доверительного управляющего использовать только ваши взносы.

Если вы этого не сделаете, вы рискуете подвергнуться той же комиссии за досрочное снятие средств, которая применяется при снятии денег с традиционного IRA. Штраф в размере 10% также может быть наложен, если вы непреднамеренно получаете инвестиционные доходы от Roth IRA до достижения возраста 5912 лет, а не просто свои взносы. Очень важно вести тщательный учет.

Также стоит отметить, что вы можете чувствовать себя более уверенно, вкладывая больше денег в Roth, чем в противном случае, потому что вы знаете, что можете снять деньги, не неся штрафов. Естественно, желательно избегать досрочного снятия средств, если вы действительно хотите иметь достаточно денег для выхода на пенсию, чтобы они могли продолжать расти на вашем счете без уплаты налогов.

Правила вывода средств Roth IRA

Прежде чем мы обсудим правила вывода средств Roth IRA, вы должны знать, что не существует никаких штрафов за снятие любых взносов, внесенных вами в Roth IRA. Реальная проблема заключается в следующем: хотите ли вы этого?

В 2022 году, если вам меньше 50 лет, вы можете сделать ежегодный взнос Roth IRA в размере 6000 долларов США; Если вам 50 лет и старше, вы можете сделать ежегодный взнос Roth IRA в размере 7000 долларов США. Вы можете сделать бесплатный взнос в размере 6500 долларов США в 2023 году, если вам меньше 50 лет, и 7500 долларов США, если вам 50 лет и старше.

Помните, что существуют ограничения по доходам. Ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) за 2022 налоговый год должен составлять менее 144 000 долларов США, если вы подаете декларацию как физическое лицо.
Ваш MAGI на 2022 налоговый год должен составлять менее 214 000 долларов США, если вы состоите в браке и подаете совместную декларацию. Вы все равно можете внести свой вклад, даже если ваша зарплата выше. Просто используйте стандартную конвертацию IRA для внесения средств, которая известна как «бэкдор Roth IRA». Добавление 6000 долларов к вашему Роту таким образом совершенно законно.

Если вы хотите узнать, сколько вы можете накопить на пенсию, воспользуйтесь калькулятором вывода средств Roth IRA, чтобы получить лучшее представление.

Как досрочно выйти из Roth IRA без уплаты штрафов?

Несмотря на то, что IRA Roth не предназначены для использования в качестве сберегательных счетов, есть несколько обстоятельств, при которых вы можете взять деньги с одного из них, не уплачивая 10-процентный штраф за досрочное снятие средств. Если вам больше 59 с половиной лет и вы соответствуете пятилетнему требованию, вы не будете облагаться налогом при снятии средств.

Однако, если вашему счету менее пяти лет, вы будете нести ответственность за уплату подоходного налога с части прибыли от вывода средств (а не с части вклада, которая освобождена от налогов и штрафов). Вот несколько исключений из политики досрочного вывода средств:

• Впервые покупающий дом

Если ни вы, ни ваш супруг (супруга) не приобретали недвижимость в течение предыдущих двух лет, вас можно считать покупателем жилья впервые. Затем вы можете взять до 10 000 долларов из своей Roth IRA для оплаты покупки, строительства, а также реконструкции дома.
Вы также можете использовать средства для родителя, ребенка или даже внука, который соответствует требованиям для тех, кто впервые покупает жилье. Имейте в виду, что пожизненный лимит составляет 10 000 долларов США. Кроме того, у вас есть 120 дней после получения средств, чтобы использовать их в утвержденных целях.

• Расходы на высшее образование

Если вы, ваш супруг, дети, внуки или даже правнуки учитесь в колледже, университете, высшем учебном заведении, а также в профессионально-техническом училище, вы можете снять сумму, равную сумме ваших ежегодных расходов на высшее образование, для оплаты определенных квалифицированных расходы, такие как:

1. Стоимость обучения

2. Принадлежности или книги

3. Комната в общежитии или питание

4. Любое другое необходимое оборудование и материалы.

Сумма получаемой вами финансовой помощи не зависит от вашего Roth IRA или других пенсионных сбережений, но снятие средств действительно считается доходом и может снизить его. В результате, прежде чем принимать платежи, обязательно посчитайте и убедитесь, что это выгодно.

• Другие исключения

По данным IRS, есть еще несколько исключений, в том числе:

1. Полная, но также и постоянная инвалидность

2. Более 10% вашего скорректированного валового дохода тратится на невозмещаемые медицинские расходы.

3. Тарифы на медицинское страхование, если вы безработный

4. Квалифицированные расходы, связанные с усыновлением или рождением ребенка, до 5000 долларов США.

5. Правильное аварийное восстановление

6. Минимум 180-дневный отпуск в армии.

7. Сбор IRS

8. Смерть или несколько других частных причин

Если вам действительно нужно забрать свои деньги и у вас есть одно из этих оправданий, вы можете легко избежать 10-процентного штрафа.

Заключение

Деньги, которые вы вкладываете в IRA, должны быть деньгами, которые вы хотите отложить на пенсию, но иногда случаются неожиданные вещи. Если вы подумываете о том, чтобы снять деньги перед выходом на пенсию, ознакомьтесь с требованиями к штрафам и постарайтесь избежать уплаты IRS дополнительных 10 процентов налогов.

Самое замечательное в Roth IRA заключается в том, что вы можете рассмотреть возможность инвестирования части своих денег в Roth IRA, если вы ожидаете, что перед выходом на пенсию вам понадобятся срочные наличные, чтобы вы могли получить к ним доступ без каких-либо штрафов.